【2026年最新】マネックス証券の改悪まとめ｜還元率0%への変遷と今もお得に使う5つの対策術

「マネックス証券は還元率が高いから選んだのに…」
「毎月カードを使う予定なんてないよ…」
「SBI証券や楽天証券に乗り換えるべき？」

この記事に辿り着いたあなたは、このような不安を抱えているのではないでしょうか。

結論から言うと、今回の改悪は「積立専用ユーザー」を狙い撃ちにしたものです。しかし、適切な対策をとれば、これまで通り1.1%の高還元を維持することも、他社へ乗り換えてさらに得をすることも可能です。

この記事では、マネックス証券の改悪の全貌を明らかにし、年間数万円単位で損をしないための具体的な「5つの対策術」を徹底解説します。あなたの投資スタイルに合わせた最適な選択肢が見つかります。

第1章：改悪の全履歴・年表（2021〜2026年）

まずは、マネックス証券のクレカ積立がどのように変化してきたのか、その歴史を振り返ります。かつては「無条件で業界最強」と言われたマネックスカードですが、2026年に大きな転換点を迎えました。

マネックスカード クレカ積立の歴史

2021年のサービス開始当初、マネックスカードは「年会費実質無料」「無条件で1.1%還元」という破格のスペックで登場しました。当時、楽天証券が還元率を下げていた時期とも重なり、多くの投資家がマネックス証券へ流入しました。

年	月	出来事・変更内容	影響
2021年	5月	マネックスカード投信積立開始 還元率1.1%（上限5万円）	業界最高水準として注目を集める
2022年	2月	マネックスポイントがdポイント等と等価交換可能に	利便性向上
2023年	–	安定して1.1%還元を継続（他社が改悪する中で維持）	信頼性が高まる
2024年	4月	クレカ積立上限額が月10万円に拡大 5万円超部分は還元率低下（1.1%→0.6%→0.2%）	制度改正対応 上限拡大は改善だが、高額積立の還元率は低下
2024年	7月	dカード積立開始 ドコモユーザー向けの新たな選択肢（最大1.1%）	選択肢拡大
2026年	3月	【今回】改悪発表 ショッピング利用額連動制への移行を発表	衝撃 利用額が少ないと0%になる条件追加
2026年	10月	新還元率適用開始（予定） ショッピング月1万円未満は還元率0%へ	完全施行

このように、2024年までは比較的ユーザー有利な改定が続いていましたが、2026年の改定は明らかに「カード利用を促進したい」という意図が見える内容となっています。

第2章：2026年10月からの新還元率一覧

ここでは、2026年3月11日に公式発表された、10月以降の新しいポイント還元率を詳しく見ていきます。複雑な条件分岐があるため、ご自身の利用状況と照らし合わせて確認してください。

【重要】公式還元率表（2026年10月買付分〜）

還元率は、「毎月の積立金額」と「その月のカードショッピング利用額（積立分を除く）」の組み合わせで決まります。

積立金額	ショッピング 5万円以上	ショッピング 1万〜5万円未満	ショッピング 1万円未満 ⚠️
5万円以下	1.10%	0.55%	0%
5万円超〜7万円	0.60%	0.30%	0%
7万円超〜10万円	0.20%	0.10%	0%

※還元率は積立金額の階層ごとに適用されます（例：10万円積立の場合、5万円分は1.1%、次の2万円分は0.6%…のように計算）。

改悪前後の比較まとめ

唯一の改善点：年会費の完全無料化

悪いニュースばかりではありません。今回の改定に合わせて、マネックスカードの年会費ルールも変更されます。

項目	改定前	改定後（2026/10/27〜）
初年度年会費	無料	無料
2年目以降	550円（税込） ※年1回以上の利用で無料	永年無料（条件なし）

これまでは「年1回使わないと550円かかる」というプレッシャーがありましたが、今後は放置していても年会費がかかることはありません。ただし、使わなければ積立還元率も0%になるため、投資家にとってはあまり慰めにはならないかもしれません。

第3章：改悪の本質：積立専用ユーザーへの影響

今回の改悪で最も割を食うのは誰でしょうか？それは間違いなく、「マネックスカードを投資信託の積立専用カードとして使い、普段の買い物には全く使っていない人」です。

「積立専用サブカード」問題

多くのNISAユーザーは、ポイント還元を最大化するために証券会社ごとにカードを使い分けています。

• メインカード：楽天カードや三井住友カード（普段の買い物用）
• サブカード：マネックスカード（マネックス証券の積立専用）

このような使い分けをしていた場合、マネックスカードのショッピング利用額は「0円」になりがちです。これまではそれでも1.1%のポイントが貰えましたが、2026年10月からは「還元率0%」＝「ポイント付与なし」となります。

月1万円未満ユーザーへの影響試算

もし、これまで通り「積立だけ」を続けた場合、どれくらいの損になるのでしょうか。

月間積立額	これまでの獲得P （年換算）	2026年10月以降 （利用なしの場合）	年間損失額 📉
30,000円	3,960 pt	0 pt	-3,960円
50,000円	6,600 pt	0 pt	-6,600円
100,000円	8,760 pt	0 pt	-8,760円

月5万円積み立てている人の場合、年間6,600円相当のポイントが消滅します。これは信託報酬の安いインデックスファンド（eMAXIS Slimなど）の保有コスト数年分に匹敵する大きな損失です。

「たかがポイント」と侮ってはいけません。複利効果を考えれば、この数千円が将来の数万円の差になります。

第4章：年間・20年損失シミュレーション

ここでは、新NISAで長期投資を行うことを前提に、今回の改悪が将来の資産形成にどれだけの影響を与えるかをシミュレーションします。

条件設定

• 運用期間：20年間
• 運用利回り：年率5%（再投資）
• ポイント運用：獲得したポイントも同様に年率5%で運用したと仮定

ケース1：月3万円積立の場合

つみたて投資枠でコツコツ投資する層への影響です。

パターン	年間獲得ポイント	20年間の累計ポイント	20年後の資産価値差
改悪前（1.1%）	3,960 pt	79,200 pt	約13.5万円
改悪後（利用なし 0%）	0 pt	0 pt	0円
差額（損失）	-3,960円	-79,200円	-13.5万円

ケース2：月5万円積立の場合

つみたて投資枠の上限近くまで投資する層への影響です。

パターン	年間獲得ポイント	20年間の累計ポイント	20年後の資産価値差
改悪前（1.1%）	6,600 pt	132,000 pt	約22.5万円
改悪後（利用なし 0%）	0 pt	0 pt	0円
差額（損失）	-6,600円	-132,000円	-22.5万円

ケース3：月10万円積立の場合

クレカ積立の上限まで投資する層への影響です。

パターン	年間獲得ポイント	20年間の累計ポイント	20年後の資産価値差
改悪前（最大還元）	8,760 pt	175,200 pt	約29.9万円
改悪後（利用なし 0%）	0 pt	0 pt	0円
差額（損失）	-8,760円	-175,200円	-29.9万円

第5章：改悪後の対策5選

では、具体的にどうすればいいのでしょうか？ここでは、あなたの状況に合わせて選べる5つの対策を紹介します。

📊 対策の効果・難易度・おすすめ対象一覧

対策	難易度	還元率	コスト	おすすめ対象
①メインカード化	★★★★☆	1.1%維持	無料（永年無料）	月5万円以上使える人
②dカード切替	★★☆☆☆	最大1.1%	dカード GOLD：年会費11,000円	ドコモユーザー
③月1万円修行	★★★☆☆	0.55%	無料	少し手間をかけられる人
④SBI証券乗り換え	★★★★☆	最大3.0%	プラチナプリファード年会費3.3万円	積極的にポイ活したい人
⑤複数証券分散	★★★☆☆	証券により異なる	カードに応じて変動	リスク分散したい人

対策1：マネックスカードをメイン決済にする（月5万円修行）

難易度：★★★★☆｜効果：★★★★★（1.1%維持）

普段の買い物、公共料金、通信費などをすべてマネックスカードに集約し、月5万円以上の利用を達成する方法です。これを達成できれば、これまで通り1.1%の高還元を受けられます。

• メリット：これまで通りの高還元を維持できる。カード年会費も無料になる。
• デメリット：他の高還元カード（楽天カードなど）のポイントが貯まらなくなる。月5万円のハードルが高い。

対策2：dカード積立に切り替える

難易度：★★☆☆☆｜効果：★★★★☆（最大1.1%）

マネックス証券では、マネックスカードの代わりに「dカード」でも積立が可能です。dカード積立の条件は以下の通りです。

カードランク	還元率	条件
dカード GOLD	1.1%	特になし（年会費11,000円）
dカード（一般）	0% 〜 1.1%	ドコモ回線等の利用状況による

ドコモユーザーで既にdカード GOLDを持っているなら、カードを変更するだけで解決します。年会費無料のdカードの場合、還元率は低くなる傾向があります。

対策3：月1万円修行で0.55%を確保する

難易度：★★★☆☆｜効果：★★☆☆☆（0.55%確保）

月5万円は無理でも、月1万円なら達成できるかもしれません。Amazonギフト券のチャージなどで毎月1万円だけ利用し、0.55%の還元率を確保する方法です。

• 計算：積立5万円×0.55%＝275ポイント還元
• 手間対効果：毎月1万円使う手間に見合うかは微妙なラインです。楽天証券（無条件0.5%）の方が楽かもしれません。

対策4：SBI証券へ乗り換える

難易度：★★★★☆｜効果：★★★★★（最大3.0%）

思い切って証券会社を変える方法です。SBI証券の「三井住友カード プラチナプリファード」なら、年間利用額などの条件はありますが、最大3.0%という圧倒的な還元率が得られます。

• メリット：業界最強のポイント還元が得られる。投信マイレージも優秀。
• デメリット：乗り換え手続きの手間がかかる。プラチナプリファードは年会費33,000円（条件付き無料等はなし）。

参考：SBI証券改悪まとめと対策

対策5：複数証券に分散する

難易度：★★★☆☆｜効果：★★★★☆（リスク分散）

NISA口座はSBI証券に移し、特定口座でマネックス証券を使う（またはその逆）方法です。ただし、マネックスカードの改悪は特定口座の積立にも適用されるため、カード利用額の条件はクリアする必要があります。

実際の改悪の幅については、楽天証券の改悪まとめ（楽天証券改悪まとめ記事）と比較すると「マネックスの改悪の方がまだ条件が緣やか」と感じる方もいるかもしれません。特に「条件なしで0.5%」と「条件付きで最大1.1%」の差をどう評価するかがポイントです。

💰 還元ポイント年間シミュレーション（月5万円積立・各社比較）

証券会社×カード	年間獲得ポイント	5年累計	20年累計（5%複利）	条件
SBI×プラチナプリファード	18,000 pt	90,000 pt	約54万円	年100万円利用
マネックス×マネックスカード（月5万利用）	6,600 pt	33,000 pt	約22.5万円	月5万円以上利用
楽天×楽天ゴールド	4,500 pt	22,500 pt	約15.3万円	条件なし
楽天×楽天カード	3,000 pt	15,000 pt	約10.2万円	条件なし
マネックス×マネックスカード（利用なし）	0 pt	0 pt	0円	月1万円未満

第6章：4社クレカ積立徹底比較

主要ネット証券4社のクレカ積立条件を、2026年最新版として横並びで比較します。どれが一番お得か、一目瞭然です。

証券会社	使用カード	基本還元率	条件	積立上限
マネックス (改悪後)	マネックスカード	0% 〜 1.1%	月5万円利用で1.1% 月1万円未満は0%	10万円
	dカード	0% 〜 1.1%	カードランク等による	10万円
SBI証券	プラチナプリファード	3.0%	年100万円利用で3% (年会費3.3万円)	10万円
	ゴールド(NL)	1.0%	年100万円利用で1% それ以下は0.75%等	10万円
	三井住友NL	0.5%	年10万円利用で0.5%	10万円
楽天証券	楽天カード	0.5%	条件なし	10万円
	楽天ゴールド	0.75%	条件なし	10万円
松井証券	松井カード	0% 〜 1.0%	月利用額による	10万円

参考：【2026年最新】新NISAおすすめ証券会社4社徹底比較

参考：【2026年最新】クレカ積立完全比較｜SBI・楽天・マネックス・松井の全カードを徹底解説
参考：SBI証券×三井住友カードのクレカ積立完全ガイド（最大3%還元）
参考：楽天証券×楽天カードのクレカ積立完全ガイド（2%還元・最新情報）

第7章：マネックス証券を続けるべき人・乗り換えるべき人

ここまで読んで、「結局自分はどうすればいいの？」と迷っている方へ。判断基準を明確にするチェックリストを作成しました。

マネックス証券続ける vs 乗り換える比較表

評価項目	マネックス証券続行	SBI証券に乗り換え	楽天証券に乗り換え
クレカ積立還元率	0、1.1%（条件あり）	0.5、3.0%	0.5、0.75%（条件なし）
手続きの手間	不要	乗り換え手続きが必要	乗り換え手続きが必要
既存保有資産	そのまま運用継続	マネックスに残る	マネックスに残る
投信マイレージ（保有分ポイント）	マネックスポイント付与	SBIポイント付与	楽天ポイント付与
総合評価	カード使う人はオススメ	高ポイ終躲者に最適	手っ取り重視な人に最適

マネックス証券を「続けるべき人」 ✅

• ✅ マネックスカードで毎月5万円以上、確実に買い物をする
• ✅ dカード GOLDを保有しており、ドコモ経済圏の住人である
• ✅ クレカ積立のポイントよりも、マネックス証券のアプリやツール（銘柄スカウターなど）の使い勝手を優先したい
• ✅ すでにNISA口座で商品を保有しており、移管の手続きがどうしても面倒だ

他社へ「乗り換えるべき人」 🚀

• ❌ マネックスカードは積立専用で、普段の買い物では全く使わない
• ❌ 月1万円のカード利用ノルマを達成できる気がしない
• ❌ ポイント還元率0%になるのは絶対に許せない
• ❌ SBI証券や楽天証券の口座をまだ持っていない（これを機に作るべき）
• ❌ 三井住友カード プラチナプリファードを作って本気でポイントを取りに行きたい

判断基準：年間カード利用額別おすすめ証券会社

年間カード利用額	おすすめ証券会社	おすすめカード	積立還元率
年60万円以上（月5万〜）	マネックス証券	マネックスカード	1.1%維持
年12〜60万円（月1万〜5万）	マネックス証券（修行）	マネックスカード	0.55%
年12万円未満（月1万以下）	楽天証券	楽天カード	0.5%（条件なし）
年100万円以上	SBI証券	プラチナプリファード	3.0%
ドコモユーザー（年会費許容）	マネックス証券	dカード GOLD	1.1%

第8章：NISA口座乗り換え手順（3ステップ）

「よし、乗り換えよう！」と決意した方へ。NISA口座の金融機関変更は、想像よりも簡単です。3ステップで解説します。

NISA口座変更に関する重要事項一覧

項目	内容	注意点
変更できる頻度	年1回まで	同じ年に2回の変更は不可
申請期限	変更したい年の前年10月〜当年9月末	2027年分は2026年10月〜9月末が期限
保有商品の扱い	移管不可・旧口座で保有継続	非課税期間は継続。売却は任意
必要書類	勘定廃止通知書 or 非課税口座廃止通知書	マネックスのマイページから請求可能
手続き期間	約2〜4週間	余裕を持って手続きを開始すること

乗り換えスケジュール例（2026年10月改悪対応）

時期	やること	ポイント
2026年3月〜6月	乗り換えを決断・対策を検討	乗り換え先の証券会社を選定する
2026年7〜8月	マネックス証券に「勘定廃止通知書」を請求	発行まで1週間程度。書類の受取を忘れずに
2026年8〜9月	乗り換え先（SBI・楽天等）に書類提出	9月30日が締切（それ以降は翌年の変更のみ）
2027年1月〜	新しい証券会社でNISA積立スタート	新しいカードでの積立設定を完了させておく

ステップ1：変更前の金融機関（マネックス）で書類請求

マネックス証券のマイページから「勘定廃止通知書」の発行を依頼します。通常、1週間程度で郵送されてきます。

※10月以降に変更する場合、翌年分からの変更となります。

ステップ2：変更後の金融機関（SBI/楽天など）で口座開設

乗り換え先の証券会社で総合口座を開設し、NISA口座の申し込みを行います。その際、「他社から乗り換え」を選択します。

参考：NISAの始め方・口座開設ガイド

ステップ3：書類を返送して完了

マネックスから届いた「勘定廃止通知書」と、新しい証券会社の申込書類をセットにして郵送します。審査が完了すれば、晴れて新しい証券会社でNISA積立が可能になります。

詳しい乗り換え手順はこちらの記事で徹底解説しています。
参考：NISA口座の金融機関変更・乗り換え完全ガイド

第9章：よくある質問 FAQ（15問以上）

第10章：まとめ

最後に、マネックス証券の改悪についての要点をまとめます。

今回の改悪は非常にインパクトが大きいですが、逆に言えば「自分の投資環境を見直す良い機会」でもあります。

「なんとなく」でマネックス証券を使っていた方は、この機会にSBI証券や楽天証券の最新スペックと比較してみてください。より自分に合った、お得な証券会社が見つかるはずです。

あなたのNISA攻略が、この改悪を乗り越えてより良いものになることを応援しています！

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