【2026年版】新NISA初心者向けQ&Aガイド｜よくある疑問・失敗しないための基礎知識50問

2026年3月最新版初心者向け

新NISA 初心者向けQ&Aガイド

「確定申告は必要？」「いくらから？」「どこの証券会社？」よくある疑問に全部答えます

30問

Q&A収録

2026年

① 新NISAの基本Q&A（Q1〜Q8）

Q1. 新NISAとは何ですか？簡単に教えてください

A新NISA（少額投資非課税制度）は、投資で得た利益に税金がかからない制度です。通常の投資では利益に対して約20%の税金がかかりますが、NISA口座内で行った投資の利益は非課税になります。2024年1月から現行の「新NISA」が始まり、年間360万円・生涯1,800万円まで非課税で投資できます。

Q2. つみたて投資枠と成長投資枠の違いは？

A つみたて投資枠：年120万円まで（月10万円）。積立専用。金融庁が認めた低コスト投資信託のみ購入可能。長期積立に最適。

成長投資枠：年240万円まで。一括投資も積立も可能。株・ETF・幅広い投資信託を購入可能。

合計：年360万円（生涯1,800万円）まで非課税投資が可能。初心者はまず「つみたて投資枠」から始めるのがおすすめ。

Q3. 新NISAは何歳から利用できる？

A日本在住の18歳以上であれば誰でも利用できます（開設する年の1月1日時点で18歳以上）。年齢の上限はありません。60代・70代の方も新たに開設して利用することができます。

Q4. いくらから始められる？

A証券会社によりますが、月100円から積み立てられます（SBI証券・楽天証券・松井証券など）。少額から始めて、慣れてきたら積立額を増やすのがおすすめです。まずは無理のない金額からスタートしましょう。

Q5. 新NISAの非課税枠はどのくらい？

A ・年間投資上限：360万円（つみたて120万+成長240万）
・生涯投資上限：1,800万円（そのうち成長投資枠は1,200万円まで）
・一度使った枠は翌年に再利用可能（売却すれば翌年以降に枠が復活）

Q6. 旧NISAとの違いは？乗り換えは必要？

A2023年末に旧NISA（つみたてNISA・一般NISA）は終了しました。旧NISAの資産はそのままの非課税期間が継続し、新NISAとは別枠で管理されます。乗り換え手続きは不要で、新NISAは2024年1月から自動的に利用可能になっています（同じ証券会社でNISA口座を持っていた場合）。

Q7. 損失が出た場合はどうなる？

ANISA口座での損失は、他の口座の利益と損益通算できません。また、損失の繰越控除もできません。これがNISAの唯一のデメリットとも言えます。長期投資を前提とした積立投資なら、10〜20年単位で見れば損失リスクは大幅に低下します。

Q8. 新NISAはいつまで続く？制度は永続する？

A現在の新NISAは恒久化されており、期限なく続く制度です（2024年1月〜）。旧NISAは期限付きでしたが、新NISAには終了期限がないため、長期投資の計画が立てやすくなっています。

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② 口座・証券会社Q&A（Q9〜Q14）

Q9. どの証券会社でNISA口座を開設するのがベスト？

A初心者には以下の4社がおすすめです：
・SBI証券：国内最大手、三井住友カードで最大5%クレカ積立
・楽天証券：楽天経済圏ユーザーに最適、楽天カードで最大2%
・松井証券：投信保有ポイント最大1%、24時間サポートが充実
・マネックス証券：米国株・海外ETFが充実、1.1%クレカ積立

どこも手数料0円でeMAXIS Slim全世界株式などを積み立てられます。

Q10. NISA口座は複数の証券会社で持てる？

Aいいえ、NISA口座は1人1口座のみです。複数の証券会社でNISA口座を持つことはできません。ただし、毎年1回、証券会社を変更することは可能です（前年10〜12月に手続き）。

Q11. 銀行でもNISAは開設できる？

Aできますが、おすすめしません。銀行のNISAは手数料が高い投資信託しか扱っていないことが多く、証券会社に比べて商品ラインナップも少ない。ネット証券（SBI・楽天・松井など）のほうが手数料ゼロ・商品豊富・使いやすいためおすすめです。

Q12. 口座開設にかかる時間・費用は？

A口座開設費用は無料です。期間は証券会社・本人確認方法によって異なりますが、最短翌営業日〜1週間程度。マイナンバーカードを使ったスマホでの本人確認（eKYC）なら最短翌日に開設できる証券会社が増えています。

Q13. 証券会社を変更したい場合はどうする？

A毎年1回、10〜12月に手続きをすることで翌年から証券会社を変更できます。ただし、保有している資産は自動的には移せないため、売却してから新しい口座で買い直す必要があります。非課税枠の使用状況に注意が必要です。

Q14. 特定口座とNISA口座の違いは？

A NISA口座：利益・配当に税金ゼロ。年間・生涯の上限あり。
特定口座（源泉徴収あり）：利益・配当に約20%の税金。上限なし。確定申告不要。

まずNISA枠をフル活用し、それ以上の投資は特定口座を使うのが基本戦略です。

③ 始め方・積立設定Q&A（Q15〜Q20）

Q15. 積立はいつから始めるべき？

A投資の世界では「今すぐ始めるのが最善」というのが基本原則です。タイミングを計ることは難しく、長期的に見れば早く始めた方が複利効果を大きく享受できます。まず少額（月1,000〜1万円）からでも始めることが大切です。

Q16. 毎月いくら積み立てるべき？

A「手取り収入の10〜20%」が一般的な目安です。生活費・緊急予備資金（生活費3〜6か月分）を確保した上で、無理なく続けられる金額を設定してください。最初は少なく設定して、慣れてから増額するのが失敗しにくい方法です。

Q17. 一括投資と積立投資どちらがいい？

A長期的な期待リターンは一括投資の方が高いというデータが多くあります。ただし、高値で一括購入してしまうリスクがあり、心理的負担も大きい。初心者には毎月定額の積立投資（ドルコスト平均法）を強くおすすめします。値動きに一喜一憂せず続けやすいのが最大のメリットです。

Q18. 積立を途中でやめたり変更したりできる？

Aはい、いつでも自由に変更・停止できます。積立を途中で止めても、それまでに購入した資産はNISA口座内でそのまま保有できます。生活が苦しい時期は一時停止し、余裕ができたら再開するという柔軟な使い方も可能です。

Q19. 積立日は月初と月末どちらがいい？

A長期投資においては積立日による差はほとんどありません。給料日の翌日など、確実に残高がある日に設定するのが実用的です。「お金があるうちに先取り貯蓄・投資」する考え方で、支出前に積立する習慣が長続きのコツです。

Q20. ボーナス月に追加で一括購入できる？

Aはい、可能です。多くの証券会社で「ボーナス設定」機能があり、6月・12月などのボーナス月に通常の積立に追加して一括購入ができます。ただし、年間投資上限（つみたて投資枠120万円・成長投資枠240万円）を超えないよう注意してください。

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④ 税金・確定申告Q&A（Q21〜Q25）

Q21. 新NISAで確定申告は必要？

A原則として不要です。 NISA口座内の利益・配当は非課税のため、税金の申告が不要です。ただし以下のケースは別途確認が必要です：①NISA以外の口座（特定口座など）でも取引している場合②損益通算を行う場合③確定申告をした方が有利な場合（医療費控除等との兼ね合い）

Q22. 売却した時に税金はかかる？

ANISA口座内の売却益には税金がかかりません。通常の特定口座なら売却益の約20.315%が課税されますが、NISA内では0円です。配当金・分配金も同様に非課税です。

Q23. 外国株・外国ETFのNISA内の配当への課税は？

A注意点があります。外国籍のETF（VTI、VOO等）の配当金には、外国（米国なら10%）の課税が発生します（外国源泉徴収税）。日本国内での課税は免除されますが、外国での課税分は戻ってこないため、実際の手取りは10%程度差し引かれます。

Q24. NISAの損失は確定申告で申告できる？

Aできません。 NISA口座内の損失は、他の口座の利益との損益通算や繰越控除ができません。これがNISAの数少ないデメリットの一つです。そのため、長期保有を前提にした分散投資商品（インデックスファンドなど）に向いている制度と言えます。

Q25. 主婦・パートの場合でもNISAで確定申告は不要？

ANISA口座内の利益に関しては不要です。ただし、NISAとは別に副業収入や一定以上の給与所得がある場合は、その分の確定申告は必要です。NISA口座内の利益は所得税・住民税の計算上も「所得」にカウントされないため、扶養控除の判定にも影響しません。

⑤ ファンド選びQ&A（Q26〜Q30）

Q26. 初心者にはどのファンドを選べばいい？

Aまず試してほしいのは以下の2本です：
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：47か国・約3,000銘柄に分散、信託報酬0.05775%（業界最安水準）
・eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：米国大型500社に集中投資、過去の実績が良好

1本でも十分に分散が効いており、初心者には最もシンプルでおすすめです。

Q27. オルカンとS&P500はどちらがいい？

Aどちらも優秀ですが、考え方が異なります：
オルカン（全世界）：米国株比率約60%＋残り40%が他国株。リスク分散重視。
S&P500（米国）：米国集中。過去の実績は高い一方、米国経済依存のリスクあり。

「迷ったらオルカン1本」が多くの専門家の意見です。米国経済に自信があればS&P500もあり。

Q28. アクティブファンドよりインデックスファンドの方がいい？

A長期投資においてはインデックスファンドが優位というデータが多数あります。アクティブファンドの80〜90%は長期で見るとインデックスに負けると言われています。コスト（信託報酬）が低いこともインデックスの強みです。初心者はインデックスファンドから始めましょう。

Q29. 信託報酬が低いほど良い？基準は？

A一般的に信託報酬は低い方が有利です。インデックスファンドの場合、年0.1%以下が優秀な目安です。eMAXIS Slim全世界株式の0.05775%は業界最安水準。信託報酬が1%を超えるファンドは長期で見ると大きなコストになります（1,000万円で年間10万円の差）。

Q30. 相場が下落した時どうすればいい？

A初心者が最も陥りやすい失敗は「下落時に売ってしまうこと」です。長期積立投資において下落は「安くたくさん買えるチャンス」です。積立を続けることで、下落時に多くの口数を取得でき（ドルコスト平均法の効果）、回復時に大きなリターンが見込めます。まず「10〜20年の長期投資」という前提で始めることが大切です。